К вопросу о законности деятельности коллекторских фирм

В современных условиях развития экономических отношений в Украине особый спрос вызывают услуги, предоставляемые коллекторскими фирмами. Коллектор (лат. сollector) в переводе с латинского означает «собиратель» и в деловой обиход этот термин вошел сравнительно недавно. По сути, такие фирмы являются субъектом хозяйствования, деятельность которого направлена на профессиональное взыскание задолженности, не возвращенной юридическому лицу в установленный в договоре срок. До кризисного бума взысканием долгов занимались службы безопасности банков, но сейчас специалистам по взысканиям «обрабатывать» неблагополучных клиентов стало затруднительно физически из-за их количества. Кроме того, на репутацию банка негативно влияет сам процесс выяснения причин неуплат и поиска решений в сложившейся ситуации, что отпугивает потенциальных клиентов. Это и стало предпосылками появления коллекторских фирм.

Новизна и относительно недавнее появление коллекторских фирм в Украине и обуславливает актуальность выбранной темы. Научным исследованием деятельности коллекторских фирм занимались такие ученые как А. Румянцев («Стягнення боргів. Хто і як повинен цим займатися?»), Р. Титикало («Збирачи поза законом, Або декілька слів про колекторський рекет») и др., но единого мнения о том, что же в действительности представляет собой деятельность коллекторских фирм, мы не встретили.

Задачами данного исследования является формирование объективного представления о деятельности таких фирм, основанного на исследовании законодательства (Гражданского кодекса Украины, Закона Украины «О банках и банковской деятельности», Закона Украины «Про информацию», Постановления НБУ №428 «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» и собственном практическом опыте общения с представителями коллекторского бизнеса города Луганска.

В целом на сегодняшний день в Украине работают более 50 коллекторских фирм. Также в декабре 2008 года была создана Ассоциация участников коллекторского бизнеса Украины, в состав которой входят CCG Credit Collection Group, «Служба виконання зобов'язань», «Європейська агенція з повернення боргів», «Укрборг», «Українська Колекторна Група». В состав Независимой Ассоциации украинских коллекторских агенств (НАУКА) входят «X-point», «ФАСП» (Україна), «Укрфінанси», «Бізнес Безпека», «Зеніт Коллекшн Груп», «Авеста-Україна», «Creditexpress», «Дельта М», «Ультімо», “Український центр грошових вимог”.

Деятельность коллекторов состоит из трех этапов. На первом этапе с должниками общаются по телефону, устанавливают контакт и выясняют причины просрочки. Если не удается «убедить» должника выплатить долг, то наступает очередь второго этапа – личная встреча, на которой специалисты по взысканию долгов используют методы психологического и юридического воздействия, при этом устрашающе на неблагополучного клиента действует сам вид высококвалифицированных сотрудников коллекторских фирм, ведь их имидж продуман до мелочей с целью оказания наиболее эффективного психологического давления. К специалистам по взысканию долгов выдвигаются жесткие требования: высшее образование (желательно юридическое), опыт работы в милиции (по большей степени приветствуются оперативные работники), коммуникабельность, способность к быстрому обучению, креативность, стрессоустойчивость, лидерские качества.

Как правило, второй этап сопровождается регулярными звонками, письмами, сообщениями с напоминанием о долге на мобильный телефон должника. Если и личные встречи не дают желаемого результата, то подается иск в суд. Но главной задачей коллекторов является разрешение данной проблемы, не доводя дела до суда. Поэтому, когда речь заходит о коллекторских фирмах, у людей возникает образ рэкетиров 90-х годов. Что не безосновательно, ведь зачастую они пользуются теми же методами. Большое количество разнородной доступной информации, в настоящий момент практически не дает сформировать единое представление о "коллекторах" и их роли на рынке.

Для того, чтобы сформировать представление о деятельности коллекторских фирм, мы в телефонном режиме (номера телефонов были найдены в газете «Восточный курьер», где услуги предлагались в формулировке «юридические услуги и консультации по вопросам исполнения и неисполнения обязательств), связались с двумя представителями такого рода субъекта хозяйствования в городе Луганске. Первым делом, мы задали вопрос о том, являются ли предоставляемые ими услуги коллекторскими, на что был получен утвердительный ответ. Каждому из них была дана следующая информация: физическим лицом, под расписку были даны в займы 30 тыс. грн. сроком на 2 месяца лицу, проживающему в другом городе. По истечению срока лицо скрывается: по месту постоянного жительства не проживает, номера телефонов отключены. В собственности должника никакого имущества нет.

В первом случае нам объяснили, что с физическими лицами они не работают, розыском неблагополучных должников не занимаются, и даже, если дело было бы направлено в суд, и суд вынес решение в пользу заемщика, то гарантии исполнения решения они не дают. А размер их гонорара составил бы около 10 тыс.грн. В другой фирме за такое дело не прочь были взяться, с полным сопровождением дела до исполнения решения суда включительно. Стоимость таких услуг составила бы 10% (3 тыс.грн.) от взысканной суммы, плюс затраты на передвижение. Из последнего телефонного разговора стало очевидно, что данная фирма использует не только законные способы воздействия на должника, т.к. по закону в обрисованной ситуации добиться какого-то результата фактически невозможно (даже при вынесении судебного решения в пользу займодателя, его исполнение, в лучшем случае растянется на несколько лет, а работать на столь «перспективный» гонорар юрист не станет).Также, можно сделать вывод о размере гонорара таких фирм - от 10% до 35%. К сожалению, на сегодняшний день деятельность коллекторских фирм на законодательном уровне не урегулирована. Поэтому, нельзя не согласиться с заявлением министра юстиции Н. Онищука 21 февраля 2009 года: «Це фірми, які тільки що утворилися і взяли за основу своєї діяльності виконувати доручення банків і збирати борги. З мого погляду, як міністра юстиції, діяльність таких фірм перебуває поза законом. По-перше, як правило, це сегмент фінансово-банківської діяльності, і він має ліцензуватися. Відповідного законодавства, яке б регулювало діяльність таких колекторських фірм, у нас нема. Друга проблема пов'язана з тим, що така колекторська фірма чи особа, що одержала від банку право вимоги, по суті, одержить доступ до інформації персонального характеру про особу». Хоть в кредитных договорах банков и присутствует пункт, в котором оговорено условие передачи данных должника, с его согласия третьим лицам, но это не исключает нарушения банком ст.62 Закона «О банках и банковской деятельности» о банковской тайне. К словам министра следует добавить, что закона, запрещающего деятельность коллекторских фирм тоже нет, поэтому они работают по принципу «что не запрещено, то разрешено».

Подводя итог вышеизложенному, делаем вывод, что отсутствие закона, который бы определял правовое положение коллекторских фирм, ставит их деятельность вне закона. Свидетельством этого является возбужденное уголовное дело Белокуракинским РО ГУ МВД Украины в Луганской области по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.361-2 УК в отношении должностных лиц Беловодского отделения ЗАО «Приватбанк» за несанкционированный сбыт информации с ограниченным доступом (подписи частного предпринимателя). А в январе 2009 МО УМВД Украини в г. Севастополь АРК было возбдено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.190 УК Украини в отношении сотрудников коллекторской фирмы "Корсар". Они представились сотрудниками милиции и угрожали возбуждением уголовного дела и вымагали от директора агенства "Галерея нерухомості" выплатить им 3 тис. долларов США в связи с дебиторской задолженностью агентства.

В условиях сложившегося кризиса спрос на коллекторские услуги будет расти, и соответственно, будет расти уровень нарушений законных прав и интересов граждан, поэтому необходимо как можно скорее нормативно урегулировать деятельность коллекторских фирм. А пока несколько рекомендаций, на случай, если вам позвонили представители коллекторской фирмы:

  • Не паникуйте, не грубите, попросите представиться, запишите его фамилию, имя, отчество, номер удостоверения, виясните представителем какой фирмы он является, её (фирмы) стационарные телефоны.
  • Если коллекторы приедут на личную встречу, потребуйте от сотрудника компании предъявить документы: копию доверенности, выданной финансовым учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он является.
  • Если он отказывается выполнить ваши требования, то это является основанием для обращения в милицию.

Реклама
Задачи по экономике с решениями
Статьи по экономике